Varainhoito

a) Tiivistelmä

SFDR-luokittelu*: artikla 8, edistää kestävyystekijöitä

Varainhoitostrategia edistää kestävyystekijöitä osana sijoitustoimintaa sisällyttämällä sijoitusanalyysiin tietoa ympäristöön, yhteiskuntaan ja hyvään hallintoon liittyvistä kestävyystekijöistä sekä poissulkemalla sijoituskohteistaan tiettyjä toimialoja ja toimintoja. Strategia pyrkii sijoitusanalyysiin integroidun tiedon perusteella tekemään positiivista valintaa ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien edistämiseksi. Varainhoitostrategian edistämiä ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia ovat ilmastonmuutoksen hillintä ja kunkin sijoituskohteen toimiala- ja kohdekohtaiset merkittävät ympäristö- ja yhteiskuntatekijät. Lisäksi rahasto edellyttää hyvän hallintotavan noudattamista (YK:n Global Compact).

Analyysin tekevät United Bankersin salkunhoitajat Sustainalyticsin ja Morningstarin ESG-tietokantojen avulla United Bankersin ESG-tiimin tukemana. Varainhoitostrategia noudattaa United Bankersin vastuullisen sijoittamisen periaatteita, mukaan lukien UB:n yleiset poissulkemisen periaatteet. Mikäli analyysissa havaitaan, että sijoituskohteessa on merkittävä ratkaisematon kestävyysriski, sijoitusta ei tehdä.

Varainhoitostrategian vastuullisuudesta, kestävyystekijöistä ja kestävyysriskeistä raportoidaan säännöllisesti. Tuotteella ei ole vertailuindeksiä.

b) Ei kestävää sijoitustavoitetta

Tämä rahoitustuote edistää ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia, mutta sen tavoitteena ei ole kestävien sijoitusten tekeminen

c) Ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyvät rahoitustuotteen ominaisuudet

Varainhoitostrategian edistämiä ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia ovat ilmastonmuutoksen hillintä ja kunkin sijoituskohteen toimiala- ja kohdekohtaiset merkittävät ympäristö- ja yhteiskuntatekijät, jotka voisivat aiheuttaa merkittäviä ympäristö- ja/tai yhteiskuntariskejä kyseisellä alalla.

d) Sijoitusstrategia

UB 360 Eurooppa osake -varainhoitostrategia sijoittaa eurooppalaisiin listattuihin yhtiöihin. Eurooppa-salkkuun (15 yhtiötä) kuuluu paljon globaaleja vientiyhtiöitä ja kansainvälisiä luksustuoteyhtiöitä, joiden kasvu tulee vaurastuvasta Aasiasta Lisätietoja sijoitusstrategiasta: Varainhoito

Varainhoitostrategia edistää kestävyystekijöitä sisällyttämällä sijoitusanalyysiin tietoa ympäristöön, yhteiskuntaan ja hyvään hallintoon liittyvistä kestävyystekijöistä sekä vaikuttamalla yhtiöihin ja poissulkemalla niitä (pl. indeksipohjaiset tuotteet). Varainhoitostrategiassa tehdään sijoitusanalyysiin integroidun tiedon perusteella positiivista valintaa ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien edistämiseksi ja pyritään sijoittamaan kohteisiin, joiden ympäristöllinen ja yhteiskunnallinen performanssi on hyvällä tasolla relevantteihin verrokkeihin nähden.

Varainhoitostrategia ei sijoita kohteisiin, jotka ovat United Bankersin poissulkulistalla. Poissulkulista on saatavilla sivulla Vastuullinen sijoittaminen.

Hyvää hallintotapaa arvioidaan United Bankersin vastuullisen sijoittamisen periaatteiden mukaisesti. OECD:n monikansallisille yrityksille annettujen toimintaohjeiden, YK:n yritystoimintaa ja ihmisoikeuksia koskevien periaatteiden sekä molempien alle kuuluvin konventioiden ja julistusten mukaisuus analysoidaan osana due diligence -prosessia ennen sijoituspäätöstä.  Normienmukaisuutta seurataan sijoituksen aikana ja siitä raportoidaan rahaston säännöllisen raportoinnin yhteydessä. Analyysi, seuranta ja raportointi perustuu Sustainalyticsin ja Morningstarin vastuullisuustietokantojen tietoihin (Global Standards Screening). Varainhoitostrategia ei sijoita yhtiöihin, jotka rikkovat yllä mainittuja normeja ja konventioita. Mikäli sijoitusaikana tapahtuu normirikkomus, rahasto pyrkii vaikuttamaan yhtiöön tilanteen korjaamiseksi kohtuullisen ajan kuluessa. Jos tilanteen korjaaminen kohtuullisessa ajassa ei ole mahdollista, sijoituksesta luovutaan.

e) Sijoitusten osuus

Varainhoitostrategia edistää ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia. Varainhoitostrategia ei ole sitoutunut tekemään kestäviä sijoituksia.

f) Ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien seuranta

Varainhoitostrategian edistämien ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien edistämisen seurantaan käytettävät kestävyysindikaattorit ovat sijoitusten hiili-intensiteetti, hiiliriski, ESG-riski, ympäristöriskit, sosiaaliset riskit ja hallintotapaan liittyvät riskit, sekä näiden jakaumat. Käytetyt kestävyysindikaattorit perustuvat Sustainalytics & Morningstar -yhtiön vastuullisuustietokantoihin ja analyysimenetelmiin. United Bankers seuraa vastuullisuusindikaattoreita ja raportoi niistä säännöllisesti.

g) Menetelmät

Varainhoitostrategian edistämien ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien edistämistä mitataan seuraamalla valittujen kestävyysindikaattorien kehitystä. Seurantaan käytettävät kestävyysindikaattorit ovat sijoitusten hiili-intensiteetti, hiiliriski, ESG-riski, ympäristöriskit, sosiaaliset riskit ja hallintotapaan liittyvät riskit, sekä näiden jakaumat. Lisäksi valittuja indikaattoreita ja niiden kehitystä voidaan verrata muiden vastaavien strategioiden tai rahastojen indikaattorien kehitykseen. Käytetyt kestävyysindikaattorit ja vertailutiedot perustuvat Sustainalytics & Morningstar -yhtiön vastuullisuustietokantoihin ja analyysimenetelmiin. United Bankers seuraa vastuullisuusindikaattoreita ja raportoi niistä säännöllisesti.

h) Tietolähteet ja tietojen käsittely

Ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien tietojen analyysi, seuranta ja raportointi perustuu ensisijaisesti Sustainalyticsin ja Morningstarin vastuullisuustietokantojen tietoihin. Näiden lisäksi voidaan käyttää Bloombergin ja muiden kansainvälisten vastuullisuustietokantojen tietoja, sekä Carbon Disclosure Project -aloitteen julkaisemia tietoja hiilipäästöistä ja ilmastotavoitteista. Näiden lisäksi voidaan salkunhoidon tukena käyttää myös muita United Bankersin laadukkaina pitämiä tietolähteitä.  

Tiedot käsitellään huolellisesti United Bankersin sekä ESG-palveluntarjoajien tietojärjestelmissä. Tietojen laadun varmistamiseksi pyritään käyttämään globaaleja hyvämaineisia vastuullisuustietokantoja ja analyysimenetelmiä. Osa näiden tietokantojen tiedoista perustuu sijoituskohteiden raportoimiin tietoihin, osa ESG-tietokannan tuottajan laatimiin arvioihin. Arvioitujen tietojen osuus riippuu kulloinkin käytetystä tietokannasta.

i) Menetelmiä ja tietoja koskevat rajoitukset

On mahdollista, että hyödynnetyt vastuullisuustietokannat sisältävät rajoitetusti tai ei ollenkaan tietoja joistain rahaston sijoituskohteista. Tällaisissa tapauksissa sijoituksen ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien edistämistä on mahdollista arvioida vain saatavilla olevien tietojen perusteella. On myös mahdollista, että käytettyjen vastuullisuustietokantojen tiedot päivittyvät muutamien kuukausien viiveellä. Sekä datan kattavuus että ajankohtaisuus voivat vaikuttaa analyysiin ja raportointiin. Raportoinnissa pyritään tuomaan läpinäkyvästi esille se datakattavuus jolle raportointi ja seuranta perustuu.

j) Asianmukainen huolellisuus

Varainhoitostrategian sijoituskohteiden osalta noudatetaan asianmukaista huolellisuutta ja arvioidaan jokainen sijoituskohde huolellisesti ennen sijoituspäätöksen tekemistä (ns. due diligence). Tässä yhteydessä selvitetään huolellisesti mahdolliseen sijoituskohteeseen liittyvät riskit ja mahdollisuudet myös kestävyystekijöiden ja kestävyysriskien näkökulmasta. Vastuullisuuteen liittyen due diligencen aikana selvitetään tyypillisesti sijoituksen sopivuus United Bankersin vastuullisen sijoittamisen periaatteisiin sekä rahaston sijoitusstrategiaan ja tavoitteisiin, kestävyysriskit, sijoituksen ominaisuudet ilmastonäkökulmasta, EU:n taksonomian mukaisuus, hyvän hallintotavan noudattaminen ja kansainvälisten normien mukaisuus. Selvityksessä ja sen dokumentoinnissa noudatetaan United Bankersin sisäisiä ohjeita due diligencen suorittamisesta. 

k) Vaikuttamispolitiikat

Varainhoitostrategian sijoitukset ovat mukana United Bankersin yleisissä yhteisvaikuttamistoimissa. Näihin lukeutuu mm. Carbon Disclosure Project (CDP) -kampanja, jonka osana United Bankers lähettää kaikille rahastojensa sijoituskohteille sijoittajakirjeitä, joissa kannustetaan yrityksiä läpinäkyvämpään raportointiin ilmasto- ja ympäristöasioissa sekä asettamaan toiminnalleen SBTi-aloitteen mukaiset tieteeseen perustuvat ilmastotavoitteet.

Lisätietoja vaikuttamispolitiikoista ja vaikuttamistoimista: Vastuullinen sijoittaminen

l) Nimetty vertailuarvo

Tälle tuotteelle ei ole nimetty virallista vertailuindeksiä

a) Tiivistelmä

SFDR-luokittelu*: artikla 8, edistää kestävyystekijöitä

Varainhoitostrategiassa painotetaan sijoituskohteista, jotka edistävät kestävyystekijöitä tai tekevät kestäviä sijoituksia. Strategian sijoituksista vähintään kaksi kolmasosaa tehdään SFDR artiklan 8 mukaisissa vaaleanvihreisiin ja/tai artiklan 9 mukaisiin tummanvihreisiin sijoituskohteisiin. Näiden kohteiden valinnassa varainhoitostrategia pyrkii edistämään ilmastonmuutoksen hillintää ja kunkin sijoituskohteen toimiala- ja kohdekohtaisia merkittäviä ympäristö- ja yhteiskuntatekijöitä. Lisäksi edellytetään hyvän hallintotavan noudattamista (YK:n Global Compact).

Analyysin tekevät United Bankersin salkunhoitajat ja allokaatiotiimi Sustainalyticsin ja Morningstarin ESG-tietokantojen avulla United Bankersin ESG-tiimin tukemana. Varainhoitostrategia noudattaa United Bankersin vastuullisen sijoittamisen periaatteita, mukaan lukien UB:n yleiset poissulkemisen periaatteet (pl. indeksipohjaiset tuotteet). Mikäli analyysissa havaitaan, että sijoituskohteessa on merkittävä ratkaisematon kestävyysriski, sijoitusta ei tehdä.

Varainhoitostrategian vastuullisuudesta, kestävyystekijöistä ja kestävyysriskeistä raportoidaan säännöllisesti. Tuotteella ei ole vertailuindeksiä.

b) Ei kestävää sijoitustavoitetta

Tämä rahoitustuote edistää ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia, mutta sen tavoitteena ei ole kestävien sijoitusten tekeminen

c) Ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyvät rahoitustuotteen ominaisuudet

Varainhoitostrategiassa painotetaan sijoituskohteista, jotka edistävät kestävyystekijöitä tai tekevät kestäviä sijoituksia. Strategian sijoituksista vähintään kaksi kolmasosaa tehdään SFDR artiklan 8 mukaisissa vaaleanvihreisiin ja/tai artiklan 9 mukaisiin tummanvihreisiin sijoituskohteisiin. Näiden kohteiden valinnassa varainhoitostrategia pyrkii edistämään ilmastonmuutoksen hillintää ja kunkin sijoituskohteen toimiala- ja kohdekohtaisia merkittäviä ympäristö- ja yhteiskuntatekijöitä, jotka voisivat aiheuttaa merkittäviä ympäristö- ja/tai yhteiskuntariskejä kyseisellä alalla. Lisäksi rahasto edellyttää hyvän hallintotavan noudattamista (YK:n Global Compact).

d) Sijoitusstrategia

UB 360 -varainhoitomallissa yhdistyvät aktiivinen sijoittaminen ja indeksisijoittaminen. Asiakas valitsee UB 360 -varainhoitomallin vaihtoehdoista itselleen sopivan varainhoitostrategian, jonka mukaan tehdään perusallokaatio, joka määrittää osake- ja korkosijoitusten suhteen asiakkaan salkussa. Tässä Osake 50 -varainhoitostrategiassa perusallokaatio on 50 % osakkeita ja 50 % korkosijoituksia.

Varainhoidon allokaatiotiimi valitsee asiakkaalle soveltuvat ja asiakkaan salkkuun kulloisenkin markkina- ja taloustilanteen mukaan optimaaliset sijoituskohteet. Valinnat voidaan tehdä eri maantieteellisiä alueita ja eri toimialoja edustavien aktiivisten osakerahastojen, kustannustehokkaiden indeksirahastojen eli ETF:ien (exchange traded funds) sekä eri riskiluokkia edustavien korkorahastojen ja muiden ETF:ien joukosta. Sijoittaminen maailmanlaajuiseen osakemarkkinaan yhdistämällä laajasti eri markkina-alueet ja sijoitustyylit mahdollistaa laajan hajautuksen ja parantaa merkittävästi sijoitustavoitteiden toteutumisen todennäköisyyttä. Lisätietoja sijoitusstrategiasta: Varainhoito

Varainhoitostrategia edistää kestävyystekijöitä sisällyttämällä sijoitusanalyysiin tietoa ympäristöön, yhteiskuntaan ja hyvään hallintoon liittyvistä kestävyystekijöistä, sekä poissulkemalla tiettyjä toimialoja tai toimintoja (pl. indeksipohjaiset tuotteet). Varainhoitostrategiassa painotetaan sijoituskohteista, jotka edistävät kestävyystekijöitä tai tekevät kestäviä sijoituksia. Strategian sijoituksista vähintään kaksi kolmasosaa tehdään SFDR artiklan 8 mukaisissa vaaleanvihreisiin ja/tai artiklan 9 mukaisiin tummanvihreisiin sijoituskohteisiin. Näiden kohteiden valinnassa varainhoitostrategia pyrkii edistämään ilmastonmuutoksen hillintää ja kunkin sijoituskohteen toimiala- ja kohdekohtaisia merkittäviä ympäristö- ja yhteiskuntatekijöitä

Hyvää hallintotapaa arvioidaan United Bankersin vastuullisen sijoittamisen periaatteiden mukaisesti. OECD:n monikansallisille yrityksille annettujen toimintaohjeiden, YK:n yritystoimintaa ja ihmisoikeuksia koskevien periaatteiden sekä molempien alle kuuluvin konventioiden ja julistusten mukaisuus analysoidaan osana due diligence -prosessia ennen sijoituspäätöstä.  Normienmukaisuutta seurataan sijoituksen aikana ja siitä raportoidaan rahaston säännöllisen raportoinnin yhteydessä. Analyysi, seuranta ja raportointi perustuu ensisijaisesti tietoihin sijoituskohteiden SFDR-luokittelusta, sillä SFDR 8 ja SFDR 9 -sijoitustuotteiden on lähtökohtaisesti noudatettava hyvää hallintotapaa. Lisäksi voidaan hyödyntää Sustainalyticsin ja Morningstarin vastuullisuustietokantoja (Global Standards Screening). Varainhoitostrategia ei sijoita kohteisiin, jotka rikkovat yllä mainittuja normeja ja konventioita.

e) Sijoitusten osuus

Varainhoitostrategia edistää ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia. Varainhoitostrategia ei ole sitoutunut tekemään kestäviä sijoituksia.

Strategian sijoituksista vähintään kaksi kolmasosaa tehdään SFDR artiklan 8 mukaisissa vaaleanvihreisiin ja/tai artiklan 9 mukaisiin tummanvihreisiin sijoituskohteisiin.

f) Ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien seuranta

Varainhoitostrategiassa seurataan ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia edistävien ja kestävien sijoitusten osuutta portfoliossa. Lisäksi ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien edistämistä seurantaan seuraamalla vallittuja kestävyysindikaattoreita, joita ovat sijoitusten hiili-intensiteetti, hiiliriski, ESG-riski, ympäristöriskit, sosiaaliset riskit ja hallintotapaan liittyvät riskit, sekä näiden jakaumat. Käytetyt kestävyysindikaattorit perustuvat Sustainalytics & Morningstar -yhtiön vastuullisuustietokantoihin ja analyysimenetelmiin. United Bankers seuraa vastuullisuusindikaattoreita ja raportoi niistä säännöllisesti.

g) Menetelmät

Varainhoitostrategiassa seurataan ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia edistävien ja kestävien sijoitusten osuutta portfoliossa. Varainhoitostrategian edistämien ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien edistämistä mitataan seuraamalla valittujen kestävyysindikaattorien kehitystä. Seurantaan käytettävät kestävyysindikaattorit ovat sijoitusten hiili-intensiteetti, hiiliriski, ESG-riski, ympäristöriskit, sosiaaliset riskit ja hallintotapaan liittyvät riskit, sekä näiden jakaumat. Käytetyt kestävyysindikaattorit ja vertailutiedot perustuvat Sustainalytics & Morningstar -yhtiön vastuullisuustietokantoihin ja analyysimenetelmiin. United Bankers seuraa vastuullisuusindikaattoreita ja raportoi niistä säännöllisesti.

h) Tietolähteet ja tietojen käsittely

Ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien tietojen analyysi, seuranta ja raportointi perustuu ensisijaisesti Sustainalyticsin ja Morningstarin vastuullisuustietokantojen tietoihin. Näiden lisäksi voidaan käyttää Bloombergin ja muiden kansainvälisten vastuullisuustietokantojen tietoja, sekä Carbon Disclosure Project -aloitteen julkaisemia tietoja hiilipäästöistä ja ilmastotavoitteista. Näiden lisäksi voidaan salkunhoidon tukena käyttää myös muita United Bankersin laadukkaina pitämiä tietolähteitä.  

Tiedot käsitellään huolellisesti United Bankersin sekä ESG-palveluntarjoajien tietojärjestelmissä. Tietojen laadun varmistamiseksi pyritään käyttämään globaaleja hyvämaineisia vastuullisuustietokantoja ja analyysimenetelmiä. Osa näiden tietokantojen tiedoista perustuu sijoituskohteiden raportoimiin tietoihin, osa ESG-tietokannan tuottajan laatimiin arvioihin. Arvioitujen tietojen osuus riippuu kulloinkin käytetystä tietokannasta.

i) Menetelmiä ja tietoja koskevat rajoitukset

On mahdollista, että hyödynnetyt vastuullisuustietokannat sisältävät rajoitetusti tai ei ollenkaan tietoja joistain rahaston sijoituskohteista. Tällaisissa tapauksissa sijoituksen ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien edistämistä on mahdollista arvioida vain saatavilla olevien tietojen perusteella. On myös mahdollista, että käytettyjen vastuullisuustietokantojen tiedot päivittyvät muutamien kuukausien viiveellä. Sekä datan kattavuus että ajankohtaisuus voivat vaikuttaa analyysiin ja raportointiin. Raportoinnissa pyritään tuomaan läpinäkyvästi esille se datakattavuus jolle raportointi ja seuranta perustuu.

j) Asianmukainen huolellisuus

Varainhoitostrategian sijoituskohteiden osalta noudatetaan asianmukaista huolellisuutta ja arvioidaan jokainen sijoituskohde huolellisesti ennen sijoituspäätöksen tekemistä (ns. due diligence). Tässä yhteydessä selvitetään huolellisesti mahdolliseen sijoituskohteeseen liittyvät riskit ja mahdollisuudet myös kestävyystekijöiden ja kestävyysriskien näkökulmasta. Vastuullisuuteen liittyen due diligencen aikana selvitetään tyypillisesti sijoituksen sopivuus United Bankersin vastuullisen sijoittamisen periaatteisiin sekä rahaston sijoitusstrategiaan ja tavoitteisiin, kestävyysriskit, sijoituksen ominaisuudet ilmastonäkökulmasta, EU:n taksonomian mukaisuus, hyvän hallintotavan noudattaminen ja kansainvälisten normien mukaisuus. Selvityksessä ja sen dokumentoinnissa noudatetaan United Bankersin sisäisiä ohjeita due diligencen suorittamisesta. 

k) Vaikuttamispolitiikat

Varainhoitostrategian sijoitukset ovat mukana United Bankersin yleisissä yhteisvaikuttamistoimissa. Näihin lukeutuu muun muassa Carbon Disclosure Project (CDP) -kampanja, jonka osana United Bankers osallitsuu sijoittajakirjeisiin, joissa kannustetaan sijoituskohteita läpinäkyvämpään raportointiin ilmasto- ja ympäristöasioissa sekä asettamaan toiminnalleen SBTi-aloitteen mukaiset tieteeseen perustuvat ilmastotavoitteet.

Lisätietoja vaikuttamispolitiikoista ja vaikuttamistoimista: Vastuullinen sijoittaminen

l) Nimetty vertailuarvo

Tälle tuotteelle ei ole nimetty virallista vertailuindeksiä

a) Tiivistelmä

SFDR-luokittelu*: artikla 8, edistää kestävyystekijöitä

Varainhoitostrategiassa painotetaan sijoituskohteista, jotka edistävät kestävyystekijöitä tai tekevät kestäviä sijoituksia. Strategian sijoituksista vähintään kaksi kolmasosaa tehdään SFDR artiklan 8 mukaisissa vaaleanvihreisiin ja/tai artiklan 9 mukaisiin tummanvihreisiin sijoituskohteisiin. Näiden kohteiden valinnassa varainhoitostrategia pyrkii edistämään ilmastonmuutoksen hillintää ja kunkin sijoituskohteen toimiala- ja kohdekohtaisia merkittäviä ympäristö- ja yhteiskuntatekijöitä. Lisäksi edellytetään hyvän hallintotavan noudattamista (YK:n Global Compact).

Analyysin tekevät United Bankersin salkunhoitajat ja allokaatiotiimi Sustainalyticsin ja Morningstarin ESG-tietokantojen avulla United Bankersin ESG-tiimin tukemana. Varainhoitostrategia noudattaa United Bankersin vastuullisen sijoittamisen periaatteita, mukaan lukien UB:n yleiset poissulkemisen periaatteet (pl. indeksipohjaiset tuotteet). Mikäli analyysissa havaitaan, että sijoituskohteessa on merkittävä ratkaisematon kestävyysriski, sijoitusta ei tehdä.

Varainhoitostrategian vastuullisuudesta, kestävyystekijöistä ja kestävyysriskeistä raportoidaan säännöllisesti. Tuotteella ei ole vertailuindeksiä.

b) Ei kestävää sijoitustavoitetta

Tämä rahoitustuote edistää ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia, mutta sen tavoitteena ei ole kestävien sijoitusten tekeminen

c) Ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyvät rahoitustuotteen ominaisuudet

Varainhoitostrategiassa painotetaan sijoituskohteista, jotka edistävät kestävyystekijöitä tai tekevät kestäviä sijoituksia. Strategian sijoituksista vähintään kaksi kolmasosaa tehdään SFDR artiklan 8 mukaisissa vaaleanvihreisiin ja/tai artiklan 9 mukaisiin tummanvihreisiin sijoituskohteisiin. Näiden kohteiden valinnassa varainhoitostrategia pyrkii edistämään ilmastonmuutoksen hillintää ja kunkin sijoituskohteen toimiala- ja kohdekohtaisia merkittäviä ympäristö- ja yhteiskuntatekijöitä, jotka voisivat aiheuttaa merkittäviä ympäristö- ja/tai yhteiskuntariskejä kyseisellä alalla. Lisäksi rahasto edellyttää hyvän hallintotavan noudattamista (YK:n Global Compact).

d) Sijoitusstrategia

UB 360 -varainhoitomallissa yhdistyvät aktiivinen sijoittaminen ja indeksisijoittaminen. Asiakas valitsee UB 360 -varainhoitomallin vaihtoehdoista itselleen sopivan varainhoitostrategian, jonka mukaan tehdään perusallokaatio, joka määrittää osake- ja korkosijoitusten suhteen asiakkaan salkussa. Tässä Osake 75 -varainhoitostrategiassa perusallokaatio on 75 % osakkeita ja 25 % korkosijoituksia.

Varainhoidon allokaatiotiimi valitsee asiakkaalle soveltuvat ja asiakkaan salkkuun kulloisenkin markkina- ja taloustilanteen mukaan optimaaliset sijoituskohteet. Valinnat voidaan tehdä eri maantieteellisiä alueita ja eri toimialoja edustavien aktiivisten osakerahastojen, kustannustehokkaiden indeksirahastojen eli ETF:ien (exchange traded funds) sekä eri riskiluokkia edustavien korkorahastojen ja muiden ETF:ien joukosta. Sijoittaminen maailmanlaajuiseen osakemarkkinaan yhdistämällä laajasti eri markkina-alueet ja sijoitustyylit mahdollistaa laajan hajautuksen ja parantaa merkittävästi sijoitustavoitteiden toteutumisen todennäköisyyttä. Lisätietoja sijoitusstrategiasta: Varainhoito

Varainhoitostrategia edistää kestävyystekijöitä sisällyttämällä sijoitusanalyysiin tietoa ympäristöön, yhteiskuntaan ja hyvään hallintoon liittyvistä kestävyystekijöistä, sekä poissulkemalla tiettyjä toimialoja tai toimintoja (pl. indeksipohjaiset tuotteet). Varainhoitostrategiassa painotetaan sijoituskohteista, jotka edistävät kestävyystekijöitä tai tekevät kestäviä sijoituksia. Strategian sijoituksista vähintään kaksi kolmasosaa tehdään SFDR artiklan 8 mukaisissa vaaleanvihreisiin ja/tai artiklan 9 mukaisiin tummanvihreisiin sijoituskohteisiin. Näiden kohteiden valinnassa varainhoitostrategia pyrkii edistämään ilmastonmuutoksen hillintää ja kunkin sijoituskohteen toimiala- ja kohdekohtaisia merkittäviä ympäristö- ja yhteiskuntatekijöitä

Hyvää hallintotapaa arvioidaan United Bankersin vastuullisen sijoittamisen periaatteiden mukaisesti. OECD:n monikansallisille yrityksille annettujen toimintaohjeiden, YK:n yritystoimintaa ja ihmisoikeuksia koskevien periaatteiden sekä molempien alle kuuluvin konventioiden ja julistusten mukaisuus analysoidaan osana due diligence -prosessia ennen sijoituspäätöstä.  Normienmukaisuutta seurataan sijoituksen aikana ja siitä raportoidaan rahaston säännöllisen raportoinnin yhteydessä. Analyysi, seuranta ja raportointi perustuu ensisijaisesti tietoihin sijoituskohteiden SFDR-luokittelusta, sillä SFDR 8 ja SFDR 9 -sijoitustuotteiden on lähtökohtaisesti noudatettava hyvää hallintotapaa. Lisäksi voidaan hyödyntää Sustainalyticsin ja Morningstarin vastuullisuustietokantoja (Global Standards Screening). Varainhoitostrategia ei sijoita kohteisiin, jotka rikkovat yllä mainittuja normeja ja konventioita.

e) Sijoitusten osuus

Varainhoitostrategia edistää ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia. Varainhoitostrategia ei ole sitoutunut tekemään kestäviä sijoituksia.

Strategian sijoituksista vähintään kaksi kolmasosaa tehdään SFDR artiklan 8 mukaisissa vaaleanvihreisiin ja/tai artiklan 9 mukaisiin tummanvihreisiin sijoituskohteisiin.

f) Ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien seuranta

Varainhoitostrategiassa seurataan ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia edistävien ja kestävien sijoitusten osuutta portfoliossa. Lisäksi ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien edistämistä seurantaan seuraamalla vallittuja kestävyysindikaattoreita, joita ovat sijoitusten hiili-intensiteetti, hiiliriski, ESG-riski, ympäristöriskit, sosiaaliset riskit ja hallintotapaan liittyvät riskit, sekä näiden jakaumat. Käytetyt kestävyysindikaattorit perustuvat Sustainalytics & Morningstar -yhtiön vastuullisuustietokantoihin ja analyysimenetelmiin. United Bankers seuraa vastuullisuusindikaattoreita ja raportoi niistä säännöllisesti.

g) Menetelmät

Varainhoitostrategiassa seurataan ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia edistävien ja kestävien sijoitusten osuutta portfoliossa. Varainhoitostrategian edistämien ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien edistämistä mitataan seuraamalla valittujen kestävyysindikaattorien kehitystä. Seurantaan käytettävät kestävyysindikaattorit ovat sijoitusten hiili-intensiteetti, hiiliriski, ESG-riski, ympäristöriskit, sosiaaliset riskit ja hallintotapaan liittyvät riskit, sekä näiden jakaumat. Käytetyt kestävyysindikaattorit ja vertailutiedot perustuvat Sustainalytics & Morningstar -yhtiön vastuullisuustietokantoihin ja analyysimenetelmiin. United Bankers seuraa vastuullisuusindikaattoreita ja raportoi niistä säännöllisesti.

h) Tietolähteet ja tietojen käsittely

Ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien tietojen analyysi, seuranta ja raportointi perustuu ensisijaisesti Sustainalyticsin ja Morningstarin vastuullisuustietokantojen tietoihin. Näiden lisäksi voidaan käyttää Bloombergin ja muiden kansainvälisten vastuullisuustietokantojen tietoja, sekä Carbon Disclosure Project -aloitteen julkaisemia tietoja hiilipäästöistä ja ilmastotavoitteista. Näiden lisäksi voidaan salkunhoidon tukena käyttää myös muita United Bankersin laadukkaina pitämiä tietolähteitä.  

Tiedot käsitellään huolellisesti United Bankersin sekä ESG-palveluntarjoajien tietojärjestelmissä. Tietojen laadun varmistamiseksi pyritään käyttämään globaaleja hyvämaineisia vastuullisuustietokantoja ja analyysimenetelmiä. Osa näiden tietokantojen tiedoista perustuu sijoituskohteiden raportoimiin tietoihin, osa ESG-tietokannan tuottajan laatimiin arvioihin. Arvioitujen tietojen osuus riippuu kulloinkin käytetystä tietokannasta.

i) Menetelmiä ja tietoja koskevat rajoitukset

On mahdollista, että hyödynnetyt vastuullisuustietokannat sisältävät rajoitetusti tai ei ollenkaan tietoja joistain rahaston sijoituskohteista. Tällaisissa tapauksissa sijoituksen ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien edistämistä on mahdollista arvioida vain saatavilla olevien tietojen perusteella. On myös mahdollista, että käytettyjen vastuullisuustietokantojen tiedot päivittyvät muutamien kuukausien viiveellä. Sekä datan kattavuus että ajankohtaisuus voivat vaikuttaa analyysiin ja raportointiin. Raportoinnissa pyritään tuomaan läpinäkyvästi esille se datakattavuus jolle raportointi ja seuranta perustuu.

j) Asianmukainen huolellisuus

Varainhoitostrategian sijoituskohteiden osalta noudatetaan asianmukaista huolellisuutta ja arvioidaan jokainen sijoituskohde huolellisesti ennen sijoituspäätöksen tekemistä (ns. due diligence). Tässä yhteydessä selvitetään huolellisesti mahdolliseen sijoituskohteeseen liittyvät riskit ja mahdollisuudet myös kestävyystekijöiden ja kestävyysriskien näkökulmasta. Vastuullisuuteen liittyen due diligencen aikana selvitetään tyypillisesti sijoituksen sopivuus United Bankersin vastuullisen sijoittamisen periaatteisiin sekä rahaston sijoitusstrategiaan ja tavoitteisiin, kestävyysriskit, sijoituksen ominaisuudet ilmastonäkökulmasta, EU:n taksonomian mukaisuus, hyvän hallintotavan noudattaminen ja kansainvälisten normien mukaisuus. Selvityksessä ja sen dokumentoinnissa noudatetaan United Bankersin sisäisiä ohjeita due diligencen suorittamisesta. 

k) Vaikuttamispolitiikat

Varainhoitostrategian sijoitukset ovat mukana United Bankersin yleisissä yhteisvaikuttamistoimissa. Näihin lukeutuu muun muassa Carbon Disclosure Project (CDP) -kampanja, jonka osana United Bankers osallitsuu sijoittajakirjeisiin, joissa kannustetaan sijoituskohteita läpinäkyvämpään raportointiin ilmasto- ja ympäristöasioissa sekä asettamaan toiminnalleen SBTi-aloitteen mukaiset tieteeseen perustuvat ilmastotavoitteet.

Lisätietoja vaikuttamispolitiikoista ja vaikuttamistoimista: Vastuullinen sijoittaminen

l) Nimetty vertailuarvo

Tälle tuotteelle ei ole nimetty virallista vertailuindeksiä

a) Tiivistelmä

SFDR-luokittelu*: artikla 8, edistää kestävyystekijöitä

Varainhoitostrategiassa painotetaan sijoituskohteista, jotka edistävät kestävyystekijöitä tai tekevät kestäviä sijoituksia. Strategian sijoituksista vähintään kaksi kolmasosaa tehdään SFDR artiklan 8 mukaisissa vaaleanvihreisiin ja/tai artiklan 9 mukaisiin tummanvihreisiin sijoituskohteisiin. Näiden kohteiden valinnassa varainhoitostrategia pyrkii edistämään ilmastonmuutoksen hillintää ja kunkin sijoituskohteen toimiala- ja kohdekohtaisia merkittäviä ympäristö- ja yhteiskuntatekijöitä. Lisäksi edellytetään hyvän hallintotavan noudattamista (YK:n Global Compact).

Analyysin tekevät United Bankersin salkunhoitajat ja allokaatiotiimi Sustainalyticsin ja Morningstarin ESG-tietokantojen avulla United Bankersin ESG-tiimin tukemana. Varainhoitostrategia noudattaa United Bankersin vastuullisen sijoittamisen periaatteita, mukaan lukien UB:n yleiset poissulkemisen periaatteet (pl. indeksipohjaiset tuotteet). Mikäli analyysissa havaitaan, että sijoituskohteessa on merkittävä ratkaisematon kestävyysriski, sijoitusta ei tehdä.

Varainhoitostrategian vastuullisuudesta, kestävyystekijöistä ja kestävyysriskeistä raportoidaan säännöllisesti. Tuotteella ei ole vertailuindeksiä.

b) Ei kestävää sijoitustavoitetta

Tämä rahoitustuote edistää ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia, mutta sen tavoitteena ei ole kestävien sijoitusten tekeminen

c) Ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyvät rahoitustuotteen ominaisuudet

Varainhoitostrategiassa painotetaan sijoituskohteista, jotka edistävät kestävyystekijöitä tai tekevät kestäviä sijoituksia. Strategian sijoituksista vähintään kaksi kolmasosaa tehdään SFDR artiklan 8 mukaisissa vaaleanvihreisiin ja/tai artiklan 9 mukaisiin tummanvihreisiin sijoituskohteisiin. Näiden kohteiden valinnassa varainhoitostrategia pyrkii edistämään ilmastonmuutoksen hillintää ja kunkin sijoituskohteen toimiala- ja kohdekohtaisia merkittäviä ympäristö- ja yhteiskuntatekijöitä, jotka voisivat aiheuttaa merkittäviä ympäristö- ja/tai yhteiskuntariskejä kyseisellä alalla. Lisäksi rahasto edellyttää hyvän hallintotavan noudattamista (YK:n Global Compact).

d) Sijoitusstrategia

UB 360 -varainhoitomallissa yhdistyvät aktiivinen sijoittaminen ja indeksisijoittaminen. Asiakas valitsee UB 360 -varainhoitomallin vaihtoehdoista itselleen sopivan varainhoitostrategian, jonka mukaan tehdään perusallokaatio, joka määrittää osake- ja korkosijoitusten suhteen asiakkaan salkussa. Tässä Osake 100 -varainhoitostrategiassa perusallokaatio on 100 % osakkeita.

Varainhoidon allokaatiotiimi valitsee asiakkaalle soveltuvat ja asiakkaan salkkuun kulloisenkin markkina- ja taloustilanteen mukaan optimaaliset sijoituskohteet. Valinnat voidaan tehdä eri maantieteellisiä alueita ja eri toimialoja edustavien aktiivisten osakerahastojen, kustannustehokkaiden indeksirahastojen eli ETF:ien (exchange traded funds) sekä eri riskiluokkia edustavien korkorahastojen ja muiden ETF:ien joukosta. Sijoittaminen maailmanlaajuiseen osakemarkkinaan yhdistämällä laajasti eri markkina-alueet ja sijoitustyylit mahdollistaa laajan hajautuksen ja parantaa merkittävästi sijoitustavoitteiden toteutumisen todennäköisyyttä. Lisätietoja sijoitusstrategiasta: Varainhoito

Varainhoitostrategia edistää kestävyystekijöitä sisällyttämällä sijoitusanalyysiin tietoa ympäristöön, yhteiskuntaan ja hyvään hallintoon liittyvistä kestävyystekijöistä, sekä poissulkemalla tiettyjä toimialoja tai toimintoja (pl. indeksipohjaiset tuotteet). Varainhoitostrategiassa painotetaan sijoituskohteista, jotka edistävät kestävyystekijöitä tai tekevät kestäviä sijoituksia. Strategian sijoituksista vähintään kaksi kolmasosaa tehdään SFDR artiklan 8 mukaisissa vaaleanvihreisiin ja/tai artiklan 9 mukaisiin tummanvihreisiin sijoituskohteisiin. Näiden kohteiden valinnassa varainhoitostrategia pyrkii edistämään ilmastonmuutoksen hillintää ja kunkin sijoituskohteen toimiala- ja kohdekohtaisia merkittäviä ympäristö- ja yhteiskuntatekijöitä

Hyvää hallintotapaa arvioidaan United Bankersin vastuullisen sijoittamisen periaatteiden mukaisesti. OECD:n monikansallisille yrityksille annettujen toimintaohjeiden, YK:n yritystoimintaa ja ihmisoikeuksia koskevien periaatteiden sekä molempien alle kuuluvin konventioiden ja julistusten mukaisuus analysoidaan osana due diligence -prosessia ennen sijoituspäätöstä.  Normienmukaisuutta seurataan sijoituksen aikana ja siitä raportoidaan rahaston säännöllisen raportoinnin yhteydessä. Analyysi, seuranta ja raportointi perustuu ensisijaisesti tietoihin sijoituskohteiden SFDR-luokittelusta, sillä SFDR 8 ja SFDR 9 -sijoitustuotteiden on lähtökohtaisesti noudatettava hyvää hallintotapaa. Lisäksi voidaan hyödyntää Sustainalyticsin ja Morningstarin vastuullisuustietokantoja (Global Standards Screening). Varainhoitostrategia ei sijoita kohteisiin, jotka rikkovat yllä mainittuja normeja ja konventioita.

e) Sijoitusten osuus

Varainhoitostrategia edistää ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia. Varainhoitostrategia ei ole sitoutunut tekemään kestäviä sijoituksia.

Strategian sijoituksista vähintään kaksi kolmasosaa tehdään SFDR artiklan 8 mukaisissa vaaleanvihreisiin ja/tai artiklan 9 mukaisiin tummanvihreisiin sijoituskohteisiin.

f) Ympäristöön tai yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien seuranta

Varainhoitostrategiassa seurataan ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia edistävien ja kestävien sijoitusten osuutta portfoliossa. Lisäksi ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien edistämistä seurantaan seuraamalla vallittuja kestävyysindikaattoreita, joita ovat sijoitusten hiili-intensiteetti, hiiliriski, ESG-riski, ympäristöriskit, sosiaaliset riskit ja hallintotapaan liittyvät riskit, sekä näiden jakaumat. Käytetyt kestävyysindikaattorit perustuvat Sustainalytics & Morningstar -yhtiön vastuullisuustietokantoihin ja analyysimenetelmiin. United Bankers seuraa vastuullisuusindikaattoreita ja raportoi niistä säännöllisesti.

g) Menetelmät

Varainhoitostrategiassa seurataan ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyviä ominaisuuksia edistävien ja kestävien sijoitusten osuutta portfoliossa. Varainhoitostrategian edistämien ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien edistämistä mitataan seuraamalla valittujen kestävyysindikaattorien kehitystä. Seurantaan käytettävät kestävyysindikaattorit ovat sijoitusten hiili-intensiteetti, hiiliriski, ESG-riski, ympäristöriskit, sosiaaliset riskit ja hallintotapaan liittyvät riskit, sekä näiden jakaumat. Käytetyt kestävyysindikaattorit ja vertailutiedot perustuvat Sustainalytics & Morningstar -yhtiön vastuullisuustietokantoihin ja analyysimenetelmiin. United Bankers seuraa vastuullisuusindikaattoreita ja raportoi niistä säännöllisesti.

h) Tietolähteet ja tietojen käsittely

Ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien tietojen analyysi, seuranta ja raportointi perustuu ensisijaisesti Sustainalyticsin ja Morningstarin vastuullisuustietokantojen tietoihin. Näiden lisäksi voidaan käyttää Bloombergin ja muiden kansainvälisten vastuullisuustietokantojen tietoja, sekä Carbon Disclosure Project -aloitteen julkaisemia tietoja hiilipäästöistä ja ilmastotavoitteista. Näiden lisäksi voidaan salkunhoidon tukena käyttää myös muita United Bankersin laadukkaina pitämiä tietolähteitä.  

Tiedot käsitellään huolellisesti United Bankersin sekä ESG-palveluntarjoajien tietojärjestelmissä. Tietojen laadun varmistamiseksi pyritään käyttämään globaaleja hyvämaineisia vastuullisuustietokantoja ja analyysimenetelmiä. Osa näiden tietokantojen tiedoista perustuu sijoituskohteiden raportoimiin tietoihin, osa ESG-tietokannan tuottajan laatimiin arvioihin. Arvioitujen tietojen osuus riippuu kulloinkin käytetystä tietokannasta.

i) Menetelmiä ja tietoja koskevat rajoitukset

On mahdollista, että hyödynnetyt vastuullisuustietokannat sisältävät rajoitetusti tai ei ollenkaan tietoja joistain rahaston sijoituskohteista. Tällaisissa tapauksissa sijoituksen ympäristöön ja yhteiskuntaan liittyvien ominaisuuksien edistämistä on mahdollista arvioida vain saatavilla olevien tietojen perusteella. On myös mahdollista, että käytettyjen vastuullisuustietokantojen tiedot päivittyvät muutamien kuukausien viiveellä. Sekä datan kattavuus että ajankohtaisuus voivat vaikuttaa analyysiin ja raportointiin. Raportoinnissa pyritään tuomaan läpinäkyvästi esille se datakattavuus jolle raportointi ja seuranta perustuu.

j) Asianmukainen huolellisuus

Varainhoitostrategian sijoituskohteiden osalta noudatetaan asianmukaista huolellisuutta ja arvioidaan jokainen sijoituskohde huolellisesti ennen sijoituspäätöksen tekemistä (ns. due diligence). Tässä yhteydessä selvitetään huolellisesti mahdolliseen sijoituskohteeseen liittyvät riskit ja mahdollisuudet myös kestävyystekijöiden ja kestävyysriskien näkökulmasta. Vastuullisuuteen liittyen due diligencen aikana selvitetään tyypillisesti sijoituksen sopivuus United Bankersin vastuullisen sijoittamisen periaatteisiin sekä rahaston sijoitusstrategiaan ja tavoitteisiin, kestävyysriskit, sijoituksen ominaisuudet ilmastonäkökulmasta, EU:n taksonomian mukaisuus, hyvän hallintotavan noudattaminen ja kansainvälisten normien mukaisuus. Selvityksessä ja sen dokumentoinnissa noudatetaan United Bankersin sisäisiä ohjeita due diligencen suorittamisesta. 

k) Vaikuttamispolitiikat

Varainhoitostrategian sijoitukset ovat mukana United Bankersin yleisissä yhteisvaikuttamistoimissa. Näihin lukeutuu muun muassa Carbon Disclosure Project (CDP) -kampanja, jonka osana United Bankers osallitsuu sijoittajakirjeisiin, joissa kannustetaan sijoituskohteita läpinäkyvämpään raportointiin ilmasto- ja ympäristöasioissa sekä asettamaan toiminnalleen SBTi-aloitteen mukaiset tieteeseen perustuvat ilmastotavoitteet.

Lisätietoja vaikuttamispolitiikoista ja vaikuttamistoimista: Vastuullinen sijoittaminen

l) Nimetty vertailuarvo

Tälle tuotteelle ei ole nimetty virallista vertailuindeksiä